关于代位求偿时车主是否需要垫付问题的讨论

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

关于这个问题，不少车主来咨询过我们，之前，一般的处理方式是，车主先垫付，再向保险公司申请代位求偿。但是，随着人们自主意识的提升，以及有时损失较大，有几万甚至十几万，不少车主一下子拿不出这么多资金先行垫付。而对于修理厂，车主不付维修费，车辆就无法提取，这就形成了一个问题，这时，保险公司直接赔付维修费的可行性就显得非常重要。那么，在被保险人申请代位求偿时，保险公司可否直接赔偿给修理厂呢？答案是，可以的！且是有法律依据的，理由和内容如下：

第一，根据《中华人民共和国保险法》的规定，被保险人是有保险金请求权的人。这里看清楚了，是请求权，而不是受赔偿人，或者接收人，什么意思？从法律规定上讲，只要被保险人请求将赔款支付给谁，就可以给谁，当然也包括被保险人自己。只是，在一般情况下，为了控制和预防风险，以及可能存在的违法行为，行业把支付对象限制在了与“事故相关方”。所以，从法律角度讲，保险公司有义务和责任，按照被保险人的请求内容，支付赔偿相关方，当然也包括维修厂。

第二，根据《机动车辆损失险代位求偿保险公司间追偿与结算机制(试行版)》和《机动车辆损失险代位求偿操作实务（试行版）》的规定，“由代位保险公司根据被保险人的代位求偿请求在本车车损险项下按条款的约定先行赔付，赔付后向责任对方或责任对方保险公司进行追偿。”根据上述内容，行业要求也已经明确，是根据被保险人的请求，所以，从行业规则角度，并没有规定保险公司不能直接赔付修理厂。因此，无论从法律角度，还是从行业规则角度，只要被保险人明确向保险人请求赔付修理厂的索赔申请后，保险人应依法履行赔偿责任。综合上述，被保险人在申请代位求偿时，请求直赔支付赔偿修理厂的，保险公司应该依法按被保险人的请求权赔付理赔保险金。

第三，以上第一条是从法律角度，第二条是从行业规则角度，另外，从情理上，保险公司应该尽量减少被保险人的理赔难度，简化流程和理赔单证，这些都是国家金融监督管理局（以前是保监会）一直强调和要求的内容，所以，无论从法律上，还是从情理上，还是从正常的逻辑角度，保险公司都应在被保险人提出索赔请求和内容时，进行赔偿责任。

总结，在被保险人申请代位求偿时，如果被保险人请求保险公司直接赔付修理厂的，保险公司应当根据保险法的规定和行业的规则，直赔修理厂。当然，在这个过程中，还涉及理赔单证，赔偿时效等等问题，这些问题，后续有机会编者再详细介绍。

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