1. “惠民贷”的本质与风险
首先，我们需要明确惠民贷的本质。这类贷款通常具有普惠、小额、短期的特点，其设计初衷是为解决居民应急、消费等小额资金周转需求，而非用于高风险投资。尽管利率可能相对较低，但它终究是一种债务，需要按期偿还本金和利息。

将消费贷款挪作投资，本身就违反了贷款协议，一旦被银行发现，你可能面临：

提前还款要求： 银行有权要求你立即偿还全部贷款。

信用受损： 违规行为会记录在个人征信报告中，影响未来贷款、信用卡等金融服务的申请。

法律风险： 在极端情况下，甚至可能涉及法律纠纷。

2. 股市的“无情”与“墨菲定律”
你选股的标准看似保守，追求业绩、分红、ROE和低市盈率，这表明你对价值投资有一定了解。然而，股市永远充满不确定性，即使是最“稳健”的股票，也无法保证绝对的盈利和本金安全。

市场波动性： 股票市场受宏观经济、行业政策、公司基本面、突发事件等多种因素影响，股价波动是常态。即使是优质公司，也可能经历股价下跌，甚至长时间的盘整。

“黑天鹅”事件： 任何公司都可能遭遇意想不到的“黑天鹅”事件，导致业绩暴雷、股价暴跌，甚至退市。这些是无法通过常规分析预测的。

利息成本侵蚀利润： 你的惠民贷是有利息的，这意味着你的股票收益必须跑赢贷款利息，才能真正产生“正收益”。一旦股市表现不佳，你的亏损将是“本金损失 + 贷款利息”，负债会雪上加霜。

心理压力放大亏损： 在背负巨额房贷的基础上，再用借来的钱炒股，你的心理压力将是巨大的。这种压力很容易导致非理性的操作，例如在下跌时恐慌割肉，或者在上涨时过度贪婪，最终反而扩大亏损。这种情况下，往往容易验证“墨菲定律”——你越是害怕什么，就越可能发生什么。

3. 风险叠加，步步惊心
你目前已经有250万的房贷，这本身就是一笔沉重的负担。在这种情况下，再借惠民贷进入股市，无异于在已经高悬的利剑下，又给自己加了一把悬刀。

债务结构恶化： 你将短期消费贷款转化为长期投资，债务结构变得更加不合理，流动性风险急剧增加。

财务链条紧绷： 一旦股市投资出现亏损，或者短期内无法套现，你将面临惠民贷和房贷的双重还款压力，很可能导致资金链断裂，甚至引发信用危机。

精神内耗： 持续的财务压力和对股市波动的担忧，将严重影响你的日常生活和工作效率，形成恶性循环。

4. 更稳妥的“减轻房贷压力”之道
面对250万的房贷压力，寻求通过风险投资来“弯道超车”是极其危险的。更稳妥、更负责任的做法应该是：

开源节流： 努力提升本职工作的收入，或者寻找合法的兼职增加收入；同时，审视家庭开支，尽可能压缩非必要消费。

优化负债结构： 如果有可能，可以考虑咨询银行是否能将部分房贷进行利率优惠或调整还款方式，但切忌拆东墙补西墙。

稳健理财： 如果有多余资金，可以选择风险较低的理财产品，如银行定期存款、货币基金、国债等，获取稳定的被动收益，积少成多。

提升职业技能： 投资自己永远是最好的投资。提升职业技能，增加核心竞争力，从而在职场上获得更高的回报，才是减轻房贷压力的根本之策。

结论
将惠民贷用于炒股，即便选股思路看似保守，也无法改变其借贷投资、以债养债的本质。这不仅是将自己置于巨大的财务风险之中，更是对个人信用和未来生活的不负责。股市投资的钱，理应是家庭闲置资金，而非救命钱或借来的钱。

在负债累累的情况下，请务必审慎对待任何形式的风险投资。 建议你立即停止将惠民贷用于炒股的念头，重新审视自己的财务状况，并采取更为稳健和可持续的方式来应对房贷压力。