对当下车险市场环境引发的建议

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

现在的车险（维修）市场，非常奇怪，非常不正常，也非常的乱，或者说，总结讲，非常卷。你说说，修个车，车主还可以赚钱，特别是一些大的单位，管理车辆的人，回扣拿得手软，这样的状况，你觉得正常吗？其实，大部分人都是受害者，只有那些希望发生事故的，才是受益者，但这些，明显违背了保险的原则，更是违反了法律的相关规定和初衷。

为什么说，大部分人是受害者。首先是修理店，目前的市场，车主拿走了大部分修理厂的利润，所以，大部分修理店肯定是受害者之一，至少那些诚信的，老老实实经营的修理店被卷死了。其次是保险公司，在这个过程中，倒逼修理店进行扩损的操作，同时，会提高对理赔金额的要求，因为，他们需要分摊成本，导致理赔金虚高了不少，所以，保险公司也是受害者。最后，就是大部分车主，不管车主有没有拿回扣，大部分修理店（大部分4s店除外）已经不会保质保量修车了，更不用讲那些拿了返点的车主车辆，看似拿了钱，但维修质量可想而知，所以，如果车主还在意车辆的，其实他也是受害者之一。

那么，哪些人从中获利了呢？第一，就是那些故意制造事故的，大概十几年前，一些造假者，就是通过这样的方式谋利的，那时，他们还是偷偷摸摸的，现在，他们可以光明正大了。第二，事故的信息提供者，包括部分交警或辅警，还有部分理赔人员，以及其他可能及时知道事故信息的人。第三，就是那些中介，比如专门和交警部门和保险公司人员打交道的人员。第四，就是那些可以控制车辆维修点的人，比如前面说的，管理车辆的人。

目前这样的环境，让整个市场处于危险境地，为什么这么讲？因为发生事故，不但没有损失，反而可以赚钱，这让很多不务正业的人，开始有意无意的去“发生”事故，现在，这种现象已经比较普通了。我们就了解，已经产生了产业链，特别是针对高端车。首先，那些团伙会用租赁车辆或二手车或闲置车，找抢手发生事故。然后，找那些维修成本极低的修理厂，简单维修。最后，通过关系找保险公司金额高额理赔。当然，这个过程还涉及不少细节问题，不管怎样，保险已经不是纯粹的损失补偿，或者称为“意外”，而是计划好的。这样情况，不仅是经济问题，还涉及法律问题，有时还关系安全问题。

那么，这个问题如何解决呢？其实，万事皆为利，如果能掐断那些不法利益，这种现象就可以改变，并慢慢步入正轨。这个过程，监管和保险公司是关键。其实，车辆维修并不是什么高科技，也不涉及专利，所以，只要限制好利润范围即可。因为，现在非4s店的修理厂的主要利润来自以修代换或以次充好，否则，毛利可能就30%不到，最多30%左右，扣除给车主的返点，可以说是微利或亏损的，而且，修理厂给车主返点很难控制。另外，修理厂本身和保险公司理赔员关系密切，要么有经济上利益，或者关系很好，所以，需要独立第三方来确定车辆的真实维修情况和成本问题，第三方以真实性角度，同时监管给于适当授权，进行10%-30%比例的抽检，如果存在虚假，给于重罚。同时，对已抽检的再进行二次随机复查，防止那些抽检人员出现问题，相当于纪委性质。而这些第三方人员的费用可有他们给保险公司核减金额的比例中提取。这样，可以保障大部分人的利益，回归十几年前相对正常的车辆维修状态。

以上纯属个人看法，不承担任何形式的责任。

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